2008年金融海嘯一個重要濫觴在於華爾街金融機構推出一系列高風險、高報酬的衍生性金融商品，這些商品的投資風險由投資人承擔、交易提成卻成為投資顧問的高額獎金、投資人則因為資訊不對稱而無法監管，使代理制度受到利益衝突及高度道德風險的衝擊。隨著AI及大數據分析技術發展，機器人理財(Robo-advisors)成為改善代理制度的方案之一，除了服務時空不受限制外，也可解決投資行為學中的盲點。然而推行機器人理財仍有許多困難，如何透過問卷充分瞭解投資人需求、挑選合適的資金池、進行投資組合權重分配、風險管理及績效評比等，在這波熱潮方興未艾之餘，亦有許多待克服之處。